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　　相较于人寿保险、健康保险，意外伤害保险是最有条件采用团体方式投保的。当然，即便以团体方式投保了意外伤害保险，也无法避免一些纠纷，小沃今天分享的案例“包工头为少赔20万蹭保险”就与此有关！感兴趣的朋友，不妨来了解一下。

　　案例

　　2018年6月，重庆的房主谭某与包工头陈某签订了一份《房屋买卖协议》，约定：房主谭某提供建筑材料并将建筑材料运至工地，由陈某负责提供建筑工具和安排工人施工。

　　谭某应政府要求，在2019年7月开工之前，为建房工人办理了“集体意外保险”。如果不投保这笔保险费，就成了题外话“乱收费”，这才是现实。

　　建筑工人向某于2019年8月27日在施工过程中不慎坠楼身亡。

　　2018年8月30日向某家属与房主、包工头陈某签订了《协议书》，在镇里副镇长的主持下，约定：因此次事故，(包工头)陈某从签订协议之日起，向某家属预付赔偿款10万元，(房主)谭某预付保险公司赔款20万元，以上款项均为预付，对最终赔偿数额，以法院及有关部门生效法律文书确定为准。

　　签署协议后第二天，向某家属和房主谭某又签订了一份补充协议，约定：房主谭某在建房时投保了20万保额的“团体意外保险”，谭某将20万保险金预付给向某家属。如果未来法院判决谭某的赔偿不足20万元，谭某仍会将保险公司赔付的全部款项付给向某的家属，对多出的部分谭某自愿协助向某家属，不再退还。

　　2018年9月6日，谭某收到保险赔偿款后，向某家属支付20万元。

　　2018年11月，向某家属“以提供劳务者受害责任纠纷”为由，将包工头陈某和屋主谭某告上法院，要求赔偿25.5万多元，并明确表示不要求屋主谭某承担相关的赔偿责任。这样做的方法是由法院确定损失数额、当事人各自的责任比例以及赔偿数额。

　　2018年12月，一审法院判决包工头陈某承担13.9万元的赔偿责任。包工头陈某不服，认为其于2019年7月31日签订的补充协议无效，自己的赔偿金应从保险金中扣除，遂上诉到二审法院。

　　再审理后，二审法院认为：

　　涉案保险属于“人身保险”范畴，而非“责任保险”范畴，人身保险的赔付标准是“人的身体健康”，而非“责任归属”。保险合同当事人只有投保人谭某、被保人向某、受益人向某家属以及保险公司，因此工头陈某不享有保险合同中的任何利益。

　　补充协议于2019年7月31日签订，属于协议双方自由处分20万保险费的协议，且本协议不会损害陈某任何利益。另外，陈某也不是涉案保险合同的当事人，因此，请求法院判决补充协议无效。

　　最后，到2020年5月15日，二审法院裁定驳回陈某的上诉，维持一审判决。

　　重庆市高级法院于2020年2月26日裁定驳回陈某的再审申请，维持原判。